中信pos机自换商户,零售银行转型初显成效

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本文目录一览：

1、银行中信pos机自换商户

中信pos机自换商户

零售银行转型初见成效。初显成效中信银行曾经依托其集团背景拥有稳定的中信自换转型公司存款和大企业客户来源。但是商户这些优势正在不断下降:一方面,理财产品的爆发式增长导致存款增速放缓,另一方面,资产质量风险也已经由中小企业向国有大企业蔓延。这使得公司净息差和资产质量持续承压。零售但是银行自从2014年开始,我们看到公司努力推动零售银行转型,企业贷款占比下降3%,高于行业0.9%的平均下降水平,零售贷款占比提升3%,高于行业0.5%的平均提升幅度。而零售银行的初显成效转型带来的效果也开始逐步体现在公司基本面上。我们对中资银行股按照今年一季度净息差变化和不良率变化跟去年单季平均净息差变化和不良率变化的中信自换转型差异进行了排名,我们发现中信银行净息差提升幅度和不良率下降幅度均位于行业领先水平,排名仅次于重庆农商行。而非息收入占比提升幅度达到9%,高于行业平均5%的商户提升幅度。展望未来,我们认为公司将持续推动零售银行转型,进一步提升其客户体验和品牌竞争力。零售

互联网金融业务持续发力。银行中信银行在互联网金融业务的初显成效开拓上较为激进,早在2013年中信就宣布跟腾讯合作推广虚拟信用卡业务,虽然此项业务后来被央行暂停,但是中信始终没有停止在互联网金融业务上的尝试。2014年以来,中信连续推出公积金网络贷款、POS 商户网络贷款、基于供应链金融的汇通达在线经营贷款、基于代发工资数据的个人信用消费、薪金煲和跨境电子商务外汇支付业务等创新型互联网既然弄业务。根据媒体报道,央行已经下发《关于银行业金融机构远程开立人民币账户的指导意见(征求意见稿)》,银行通过面向社会公众开放的通讯通道、开放型公众网络以及银行为特定自助服务所建设的终端设施受理客户开立人民币账户的申请,并在完成客户身份信息核实后,为客户开立人民币银行账户的行为。意见稿中规定银行申请远程开户业务仅限于单位定期存款、通知存款等非结算账户,以及个人结算账户和非结算账户,意味着远程开户对银行零售业务空间基本打开,未来银行可以进一布拓宽和深化零售互联网金融服务。

上调至增持。鉴于零售业务转型初见成效,我们上调公司2015-2017年EPS 至0.90、0.95和1.04元,分别对应同比增速3.0%、6.3%和9.7%。公司目前股价对应0.80倍2015年PB, 低于板块平均1.0倍的平均估值水平。中信港股相比A 股折价37%,而港股上市银行相比A 股平均溢价9%。PB 折价和超额拨备隐含的不良率达到2.6%,高于最悲观情景假设下的2.3%,市场担忧已经过度。基于持续的宽松政策预期、高涨的资本市场热情和银行板块严重低配的背景下,我们上调公司2015年目标PB 至0.95倍,上调目标价至7.79港币,对应18%的上行空间,上调评级至增持。

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